Für wen diese Checkliste ist
Diese Liquiditäts-Checkliste ist für Inhaber, Partner und Leiter der Buchhaltung, die Zahlungen freigeben und sich zum Monatsende um die Gehälter sorgen. Sie funktioniert genauso für ein Ladengeschäft, eine Praxis, eine Fabrik, eine Agentur oder einen Händler. Unternehmen geht das Geld selten aus, weil der Umsatz schlecht ist. Viel öfter läuft der Umsatz gut, aber das Geld steckt in unbezahlten Rechnungen, unverkauftem Lagerbestand und Steuern, die nie zurückgelegt wurden.
Nutzen Sie sie diese Woche und nehmen Sie sie wieder zur Hand vor dem Monatsende, vor einem großen Auftrag und vor einer Neueinstellung. Die ersten Punkte dauern Minuten. Die späteren brauchen ein paar Stunden Einrichtung, und genau sie lassen Sie in einem vollen Monat ruhig schlafen.
Die 15 Punkte der Liquiditätsplanung und warum jeder zählt
Täglicher Kontostand
Prüfen Sie jeden Tag vor 10 Uhr den Kontostand des Geschäftskontos. Zwei Minuten am Tag, und eine knappe Woche überrascht Sie nie am Zahltag.
Rechnung am selben Tag
Schicken Sie die Rechnung an dem Tag, an dem der Auftrag endet oder die Ware rausgeht. Jeder Tag, den Sie mit der Rechnung warten, verschiebt Ihren Zahlungseingang um einen Tag.
Jetzt-bezahlen-Link
Fügen Sie jeder Rechnung einen Zahlungslink Ihres Zahlungsanbieters hinzu, etwa Razorpay oder Stripe. Kunden, die mit einem Klick zahlen können, zahlen früher.
Tools aufräumen
Prüfen Sie jedes Software-Abo auf der Firmenkarte und kündigen Sie jedes Tool, das letzten Monat niemand geöffnet hat. Kleine monatliche Beträge summieren sich unbemerkt.
Anrufliste für Überfällige
Rufen Sie jeden Montag alle Kunden an, deren Rechnung sieben oder mehr Tage überfällig ist. Wer früh anruft, wird bezahlt, bevor der Kunde das Geld anderweitig ausgibt.
Anzahlung bei großen Aufträgen
Verlangen Sie bei großen oder individuellen Aufträgen 30 bis 50 Prozent im Voraus. Sie sollten den Auftrag eines Kunden nicht aus eigener Tasche vorfinanzieren.
Steuergeld getrennt halten
Überweisen Sie die vereinnahmte Umsatzsteuer (GST oder Sales Tax) sofort nach Zahlungseingang auf ein separates Konto. Es war nie Ihr Geld, und es ist zu einem festen Termin fällig.
Kreditlimit pro Kunde
Legen Sie in Tally, QuickBooks oder Zoho für jeden Kunden ein Kreditlimit fest und stoppen Sie neue Aufträge, sobald es erreicht ist, bis er zahlt. Ein langsamer Zahler sollte nicht Ihren ganzen Monat blockieren.
Altbestand verkaufen
Listen Sie Ware auf, die seit 90 Tagen unverkauft ist, und räumen Sie sie ab, notfalls zum Einstandspreis. Ware im Regal ist Geld, das Sie nicht ausgeben können.
Längere Lieferantenziele
Bitten Sie Lieferanten um längere Zahlungsziele als die, die Sie Ihren Kunden geben. Zahlen Kunden in 30 Tagen und Sie in 45, bleibt die Liquidität bei Ihnen.
Cash-Check am Freitag
Nehmen Sie sich jeden Freitag 15 Minuten für drei Zahlen: Geld auf dem Konto, ausstehende Zahlungseingänge, fällige Rechnungen. Kleine Probleme zeigen sich so Wochen früher.
13-Wochen-Liquiditätsplan
Führen Sie eine einfache Tabelle mit den erwarteten Ein- und Auszahlungen, Woche für Woche, für die nächsten 13 Wochen. Sie zeigt die knappe Woche, bevor Sie mittendrin stecken.
Einstellen aus Gewinn
Bezahlen Sie neue Mitarbeitende und neue Ausstattung aus Gewinn, der bereits auf dem Konto liegt, nicht aus dem Dispo. Mit geliehenem Geld finanziertes Wachstum ist der schnellste Weg in den Engpass.
3-Monats-Puffer
Bauen Sie eine Reserve auf, die drei Monate Fixkosten wie Miete und Gehälter deckt. So wird ein schlechter Monat zum Ärgernis statt zur Krise.
Kreditlinie frühzeitig
Vereinbaren Sie einen Kontokorrentkredit oder eine Kreditlinie mit Ihrer Bank, solange das Geschäft gut läuft. Banken leihen am leichtesten, wenn Sie das Geld nicht brauchen.
Fragen zur Liquidität
Warum geht profitablen Unternehmen das Geld aus?
Was sollte ein Unternehmer jede Woche bei der Liquidität prüfen?
Lässt sich die Liquiditätsüberwachung automatisieren?
Wie viele Tage Gehälter stecken in unbezahlten Rechnungen?
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